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Você deve investir no NPS apenas para obter benefícios fiscais adicionais?

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Se você optar por investir no Sistema Nacional de Pensões (NPS), estará qualificado para obter benefícios de dedução fiscal de até 2 lakh— 1,5 lakh sob a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda de 1961 (se esse for seu único investimento nessa cesta) e um benefício adicional e exclusivo de 50.000 sob a Seção 80CCD (1B) (para investimento na conta NPS de nível 1). Mas você deve restringir-se a investir apenas 50.000 para aproveitar a dedução exclusiva ou investir mais do que o que oferece um benefício fiscal em qualquer Seção? Ashwini Kumar Sharma pergunta a especialistas se o NPS é uma atraente ferramenta de aposentadoria

Saurav Basu, Diretor de Gestão de Patrimônios, Tata Capital

Pessoas assalariadas podem optar por uma combinação de NPS e EPF

O NPS é um veículo específico para aposentadoria, em que 60% do valor recebido no vencimento é% isento de impostos e 40% precisa ser obrigatório para ser implantado em um produto de anuidade. Pode-se colher vantagens como benefícios fiscais imediatos e maior potencial de retorno com baixo índice de despesas e usar a opção de auto-escolha para selecionar fundos de ciclo de vida (conforme a idade do indivíduo e o apetite ao risco). Um investidor também pode selecionar seu gerente de fundo de pensão preferido para investimentos de anuidade. No Fundo de Pensões Voluntárias (VPF), não é possível obter 50.000 deduções fiscais, mas o valor recebido no vencimento de uma VPF, juntamente com os juros acumulados, é totalmente isento de impostos.

Se o objetivo é obter um benefício fiscal imediato adicional e acumular um corpus mais alto exclusivamente para a aposentadoria, o NPS mais o Fundo de Previdência dos Empregados (EPF) para uma pessoa assalariada é uma boa opção. Uma pessoa que procura investir para a aposentadoria e já esgotou o limite adicional no NPS pode considerar fundos mútuos ou esquemas de fundos mútuos de aposentadoria orientados para soluções.

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Varun Girilal, cofundador e diretor executivo da Mitraz Investment Advisors

Long lock-in, anuidade obrigatória são grandes negativos

Eu não recomendaria o NPS para investidores com menos de 45 anos. Aqueles acima de 45 anos poderiam considerar o NPS apenas se estiverem bem com o bloqueio de seu capital por 15 anos e tiver mais do que suficiente liquidez fora deste produto. Investir por mais do que o 50.000 benefícios adicionais (nos termos da Seção 80CCD (1B)) resultariam em uma grande quantidade de capital bloqueada, o que não é recomendado.

O fato de seus fundos estarem bloqueados até os 60 anos de idade e de que você deve alocar compulsoriamente 40% a um plano de anuidade, cuja receita será totalmente tributável à taxa marginal da laje, é um grande negativo. Freqüentemente somos levados a investimentos com economia de impostos com longos encargos sem pensar nas implicações a longo prazo.

Opções limitadas e estratégias de investimento são outras desvantagens. Hoje, muitas pessoas pretendem alcançar a independência financeira e se aposentar aos 45 anos e muitas vezes procuram retirar parte de suas economias para investir em empreendimentos comerciais. O NPS roubará essa flexibilidade e a opção de alocá-la a produtos mais eficientes.

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Joseph Thomas, chefe de pesquisa, Emkay Wealth Management

NPS oferece benefício patrimonial, mas ELSS é melhor nesse espaço

O investimento em planejamento tributário é algo que deve ser iniciado no início do ano. O NPS é um esquema bem regulamentado e oferece flexibilidade na frequência dos pagamentos na conta do NPS – de mensal a trimestral e semestral.

O benefício do NPS da exposição ao patrimônio, além da renda fixa, ajuda o corpus a crescer relativamente mais rápido antes da aposentadoria. Além disso, o corpus é gerenciado por gestores profissionais de fundos.

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O NPS se qualifica para o espaço normal de economia de impostos disponível na Seção 80C do 1,5 lakh, e um adicional 50.000 sob a Seção 80CCD (1B), exclusivamente para o NPS. É uma das opções que valem a pena para os investidores criarem um corpus de aposentadoria.

Se alguém deve ou não se restringir ao investimento 50.000 depende da escolha pessoal. Se uma pessoa estiver procurando por um corpus de aposentadoria mais alto, poderá buscar mais contribuição nos últimos 10 anos de seu serviço. No entanto, investir em esquemas de poupança vinculada a ações também faz muito sentido, pois eles podem gerar retornos mais eficientes.

Rahul Jain, Chefe, Assessoria de Riqueza Pessoal da Edelweiss

Pode ajudar pessoas com menos de 40 anos a construir grandes corpus

Um indivíduo entre 25 e 40 anos pode considerar investir mais de 50.000 no NPS, pois acabará por ajudar na construção de um corpus significativo de aposentadoria. Aposentadoria é uma meta de longo prazo, que as pessoas frequentemente procrastinam.

É crucial considerar seu apetite e flexibilidade por riscos em termos de alocação de ativos, período de aprisionamento e retiradas periódicas. As vantagens distintas do NPS são sua escolha de benefícios fiscais e de investimento que ele oferece. Além disso, as cobranças neste produto estão no lado inferior, em comparação com outros instrumentos.

Com a idade do benefício de pensão pré-definido praticamente completo, é essencial gerar renda na forma de pensão quando você se aposentar. Segundo as estimativas, até 2050, 20% da população indiana estará acima dos 60 anos de idade, com 61,7% da população idosa sem garantia de renda. Dependendo das suas necessidades e despesas pós-aposentadoria, você pode investir em conformidade. Portanto, comece o planejamento da aposentadoria o mais cedo possível para aumentar seu dinheiro e lucrar com o poder da composição

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