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Paguei menos pelo meu parto no hospital do que a maioria dos meus pacientes com seguro

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Parecia impensável, mas decidi pensar nisso de qualquer maneira. Seria possível ter parto hospitalar sem cobertura de maternidade? Eu tinha tempo e opções, então decidi descobrir. Tenho que começar sendo transparente. Como o título indica, sou um médico, especificamente um obstetra / ginecologista. Sei que muitas pessoas vão pensar que isso me proporciona uma vantagem significativa sobre a população em geral, ou descontos em apertos de mão, mas não é o caso.

Minha principal vantagem foi o conhecimento dos códigos, que podem ser solicitados aos provedores ou até pesquisados ​​online, e o conhecimento da existência do desconto autopagado, que é o que quero compartilhar com meus leitores. A ideia por trás deste artigo é convencê-lo de algumas coisas:

  1. Você tem opções.
  2. O seguro de saúde não é a mesma coisa que cuidados de saúde – a sua seguradora não é responsável pelos seus cuidados de saúde. Tu es.
  3. Com paciência suficiente, qualquer pessoa pode aprender a navegar neste sistema e, ao fazê-lo, pode ajudar a melhorá-lo para todos os pacientes a longo prazo.

O plano de seguro saúde em grupo disponível para minha família seria de aproximadamente $ 1.000 / mês e coberto 80% após uma franquia de $ 3.000. Sem saber a taxa contratada do plano com o hospital, presumi que já estava com a franquia total de $ 3.000 mais 20% desse valor não insignificante ainda por determinar (esses 20% são chamados de cosseguro). Então, incluí o custo adicional do prêmio mensal (algo que muitos se esquecem de fazer porque ele habilmente foge de seu contracheque bimestral). Se eu optasse por fazer um seguro para minha família com este plano durante a gravidez e o período pós-parto, o prêmio anual sozinho seria de ~ $ 12.000 (se eu escolhesse a cobertura apenas para mim, ~ $ 5.500).

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Minha próxima providência foi ir ao escritório financeiro do hospital para perguntar sobre o autopagamento da maternidade. Eles foram pegos de surpresa pela minha pergunta, mas recebi uma resposta após um telefonema e uma visita pessoal e fiquei agradavelmente surpreso. Para uma maternidade descomplicada, eles cotaram entre US $ 3.100 e US $ 3.300 (representando um desconto de 70% do pagamento por conta própria), com a última cobrança sendo para uma cesariana. Então, novamente, com apenas uma estimativa razoável de cosseguro de 20%, estou gastando cerca de $ 10.000 em prêmios e responsabilidade do paciente ($ 5.500 em prêmios + $ 3.000 franquia + uma estimativa de cosseguro de $ 1.500) para a maternidade se eu fizer seguro apenas para mim, e cerca de $ 16.000 (a mesma matemática acima, mas com $ 12.000 em prêmios) se eu estiver fazendo seguro para minha família durante o ano. Mesmo sem levar em consideração os honorários médicos separados (o que também incorreria em 20% do cosseguro de responsabilidade do paciente), parecia um acéfalo. Então, decidi seguir o caminho do auto-pagamento.

Fiquei ainda mais surpreso quando meu hospital me ofereceu duas opções: um desconto adicional de 5% para pagamento integral em 30 dias OU um plano de pagamento extremamente razoável. No final das contas, os pagamentos que fiz ao hospital e as taxas que negociei com meus médicos totalizaram cerca de US $ 6.000.

A maioria das grandes organizações de saúde é como qualquer outro mercado: estão dispostas a negociar taxas com qualquer pessoa que esteja disposta a pagar e acredito que começaram a valorizar a população que paga por conta própria pela liquidez que o acordo oferece (lembre-se que, se você estiver usando seguro, é uma violação do contrato de seguro o hospital ou médico negociar as taxas, embora os planos de pagamento ainda possam ser uma opção). Se você puder planejar com antecedência um evento médico (cirurgia eletiva, maternidade, etc.), e mesmo em alguns casos que não são previsíveis, o pagamento por conta própria lhe dá a oportunidade de ter um papel ativo na negociação de seus honorários.

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Seguro saúde não é a mesma coisa que assistência médica. Sinto que quero dizer isso de novo: seguro saúde não é a mesma coisa que saúde, mas os intermediários (que agregam pouco ou nenhum valor) gastaram muito dinheiro em marketing (seus prêmios de seguro) para nos convencer de que essas duas coisas são equivalentes ou intercambiáveis. Eles também nos convenceram de alguma forma de que não podemos exercer nenhuma outra opção.

Ao convencer os consumidores de que a assistência médica vem de um seguro, em vez de ser um serviço especializado prestado por profissionais médicos, esses intermediários estão comoditizando a relação médico-paciente e lucrando às custas de sua assistência médica. Cada dólar no bolso de intermediários que não agregam valor é um dólar a menos para o seu tratamento de saúde. Em essência, você está emprestando dinheiro a eles na esperança de que o paguem de volta quando você precisar. As seguradoras de saúde com capital aberto têm muito mais incentivos para satisfazer seus acionistas do que para maximizar os dólares pagos pelos cuidados médicos aos pacientes.

Mas se, como pacientes, reconhecermos que somos consumidores do setor de saúde e estamos no controle de nossa saúde, há poder nisso. O movimento de saúde “direto ao consumidor” que está crescendo lentamente parece demonstrar isso e pediu aos intermediários que esperassem no estacionamento. Somos pacientes, pessoas, seres humanos. Nossos cuidados de saúde não devem ser uma mercadoria a ser comprada, vendida e negociada publicamente.

Antes de iniciar essa jornada, é importante observar que o mercado de saúde autopagado ainda tem um longo caminho a percorrer. Instalações menores ou consultórios médicos podem não ter uma tabela de taxas de auto-pagamento ou qualquer nível de conforto no gerenciamento de dívidas de auto-pagamento, portanto, é preciso muita pesquisa e muito esforço para criar sua “rede”. No momento, estou navegando nisso em minha própria prática e com menos ousadia do que gostaria de admitir. Assim como deixar a matriz como paciente era estressante, fazê-lo como provedor também é assustador. Minha esperança ao escrever isto é que mais pessoas se sintam capacitadas para assumir o controle de seus cuidados de saúde e, ao fazê-lo, promover a criação deste mercado centrado no paciente.

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Maryanna Barrett é obstetra-ginecologista.

Crédito da imagem: Shutterstock.com





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