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Demanda por empréstimos pessoais e picos de cartão de crédito à medida que a economia desacelera

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Os saldos de crédito estão crescendo, graças à crescente demanda por cartões de crédito e empréstimos pessoais. Em uma desaceleração econômica em que atrasos salariais e perda de emprego são inevitáveis, o aumento da demanda por produtos para empréstimos ao consumo parece bastante óbvio. Um relatório recente mostra um aumento no saldo pendente de cartões de crédito, indicando que as pessoas estão tomando empréstimos para cobrir suas despesas diárias.

De acordo com o relatório India Retail Credit Trends da TransUnion Cibil, o crédito ao consumidor cresceu (a taxas mais baixas) no terceiro trimestre do CY 2019, impulsionado por um aumento na demanda por categorias como empréstimos pessoais e cartões de crédito. No entanto, os saldos gerais em todos os produtos de crédito ao consumidor aumentaram apenas 13% em comparação com 23,2% no ano passado. A demanda por empréstimos para automóveis, empréstimos à habitação e empréstimos contra propriedades caiu entre julho e setembro de 2019, enquanto a demanda por produtos para empréstimos ao consumo aumentou.

O saldo do cartão de crédito e o número de contas aumentaram 40,7% em comparação com 29,8% no mesmo período do ano passado. Isso levou os saldos totais a 1.090 bilhões e o número de cartões ativos em circulação para 44,5 milhões. O volume de novas contas em empréstimos pessoais registrou um crescimento dramático de 133,9% no terceiro trimestre de 2019, à medida que a demanda do consumidor pelo produto de crédito continuou a acelerar, afirmou o relatório.

“O crescimento dos cartões de crédito pendentes é significativo neste momento, pois significa que o crédito está sendo usado para atender às necessidades diárias. Com o crescimento do consumo mais ou menos estagnado, o uso mais alto de cartões de crédito indica que as famílias com níveis mais baixos de renda estão atendendo às necessidades diárias por meio de empréstimos “, disse Madan Sabnavis, economista-chefe da CARE Ratings.

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O relatório Cibil mostra que os saldos de empréstimos pessoais aumentaram 28,0% no terceiro trimestre de 2019 em comparação com o ano anterior. Os saldos em locais semi-urbanos e rurais aumentaram 31,5% e em locais metropolitanos e urbanos o aumento foi de 25,8%. Com quase 7,3 milhões de contas de empréstimos pessoais originadas entre julho e setembro de 2019, os volumes de originação mais que dobraram em relação ao terceiro trimestre de 2018. A empresa também descobriu que quase 42,6% das aquisições de empréstimos pessoais são de indivíduos entre 18 e 30 anos .

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“Como vimos, houve um boom de varejo apoiado pelo crédito de varejo, cuja demanda por cartões de crédito é mais intensa. As transações são de menor denominação nesse nível, mas agregam-se a um valor alto. Houve alguma agressão demonstrada pelos bancos na venda de cartões de crédito com várias ofertas lançadas “, disse Sabnavis.” Quando a renda está estagnada e não há empregos adequados na economia, há uma tendência a depender do crédito, que se torna um hábito. Os bancos devem monitorar isso para garantir que a inadimplência não aumente “.

Enquanto isso, a queda na demanda por veículos de passageiros desacelerou o crescimento dos empréstimos para automóveis. Os saldos de empréstimos para automóveis aumentaram apenas 10,3% no terceiro trimestre de 2019, em comparação com 16,8% no ano passado. Os empréstimos à habitação, que representam cerca de 50% da carteira total de crédito ao consumidor, também tiveram um crescimento mais lento no trimestre. “Os compradores aspirantes estão adiando decisões de compra porque não têm confiança”, disse o relatório Cibil. Os saldos de empréstimos à habitação cresceram 10,0% em 2019 em comparação com 20,3% em 2018.

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“Os empréstimos para automóveis e imóveis estão vendo saturação porque os cartões e empréstimos estão sendo usados ​​para fins de consumo. Como os cartões são comercializados de 2 a 3% ao mês, muitas vezes as pessoas não percebem o alto custo dos juros, que chega a mais de 30% ao ano. Por isso, é importante garantir que você peça emprestado apenas o que pode pagar “, disse Sabnavis.



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