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Como se proteger da desaceleração: repense sua estratégia de investimento

Sweta, 35, software professional and Sainath Gurav, 39, investment bank professional (Photo: Aniruddha Chowdhury/Mint)
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Sainath Gurav, 39, que trabalha com um banco de investimento internacional, tem uma abordagem conservadora e gosta de investir em ativos físicos, como imóveis. Mais de 80% de seus investimentos estão estacionados em imóveis e o restante em depósitos fixos (FDs). No entanto, a queda no setor imobiliário e a queda nas taxas de juros obrigaram-no a repensar sua estratégia.

Embora a família tenha renda dupla – sua esposa Sweta, 35, trabalha em uma empresa de software -, o casal pode ter que comprometer alguns de seus objetivos, como viagens internacionais todos os anos.

O casal de Mumbai tem duas crianças em idade escolar, uma filha de sete anos e um filho de 10 anos. “As despesas com educação estão subindo, mas nossa renda não está aumentando no mesmo ritmo”, disse Gurav. Os aumentos foram baixos para ele e sua esposa nos últimos três e quatro anos.

A renda de aluguel de sua segunda casa também é muito menor do que o IME que ele está pagando pela casa em que vive. “Eu estava planejando pagar o empréstimo à habitação (ele aceitou em 2015) mais cedo usando meus incrementos anuais e me tornar livre de dívidas. Mas talvez eu tenha que repensar isso “, disse Gurav.

Gurav comprou sua primeira propriedade por volta de 2003. Durante o boom imobiliário em 2000-2010, ele obteve bons retornos ao vendê-la. Mas, em seguida, ele voltou a investir em uma propriedade com a intenção de vendê-la para financiar o ensino superior de seus filhos. Ele fez uma pequena exposição a ações por volta de 2008, mas saiu sem obter ganhos significativos, pois uma crise global atingiu os mercados. Gurav agora está reconsiderando ações e planeja contratar um consultor financeiro para obter ajuda.

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O problema básico no portfólio de Gurav é a falta de diversificação. “Ele está em uma situação complicada porque seu portfólio está concentrado em uma única classe de ativos imobiliários, ilíquidos e que não produzem bons retornos”, disse Tarun Birani, fundador e CEO da TBNG Capital Advisors Pvt. Ltd.

Birani acredita que Gurav tem tempo em suas mãos enquanto planeja se aposentar aos 55 anos, mas ele precisaria rejeitar seu portfólio. “Ele deve sair de investimentos imobiliários e se expor a ativos financeiros após consultar um planejador que pode ajudá-lo a decidir sua alocação de ativos com base em seu apetite por riscos”, afirmou Birani.

Toda classe de ativos passa por um ciclo e pode não funcionar bem o tempo todo. Portanto, deve-se diversificar entre ativos, incluindo ações. Além disso, o setor imobiliário não é um grande investimento devido à sua natureza ilíquida; e os retornos dele podem não ser grandes no futuro



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