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Como os clientes de varejo podem aumentar a pontuação de crédito para obter melhores negócios

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Na Índia, à medida que a conscientização financeira aumenta, as pessoas estão se tornando mais conscientes sobre sua aptidão financeira. Nos últimos anos, o aumento de pessoas que buscam seu Relatório de Informações de Crédito (CIR) disparou em várias regiões e segmentos de clientes. Os clientes estão percebendo que um bom histórico de crédito ajuda a obter empréstimos mais rápidos a taxas mais baixas das instituições de crédito.

Os credores usam o CIR durante a subscrição, que é obtida de uma Empresa de Informações de Crédito (CIC). Nos últimos quatro anos, a contagem de tomadores de varejo aumentou 50% e as linhas comerciais dobraram. Além disso, as agências de crédito estão vendo um forte crescimento por meio de clientes individuais que buscam seu CIR diretamente deles ou através de parceiros de terceiros.

Como instituições especializadas, os CICs coletam e mantêm as informações de crédito de todos os mutuários, criando um CIR abrangente para cada mutuário. O relatório contém detalhes sobre os valores dos empréstimos dos clientes, histórico de pagamentos, identidade e detalhes demográficos. Um componente-chave do CIR é a pontuação de crédito. Em poucas palavras, este relatório fornece informações e análises do comportamento financeiro e da capacidade de pagamento de um cliente. Os CICs estão tentando enriquecer ainda mais os CIRs usando vários dados alternativos, como registros de emprego, impostos pagos, etc. As instituições de crédito usam a pontuação de crédito como critério de subscrição de empréstimos e / ou para decidir as taxas de juros.

A maioria das instituições de crédito evoluiu seu processo de subscrição usando a Pontuação de crédito como critério de restrição e desenvolveu sua própria Pontuação personalizada, que é uma combinação de dados de aplicativos e CIR. Ao contrário dos NBFCs e de outras instituições de crédito, os bancos têm um processo de subscrição diferente e, dependendo dos clientes-alvo e do apetite ao risco, usam a pontuação diferente como critério de restrição. Observe que as decisões de empréstimo são sempre tomadas pelos credores e não pelo CIC.

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Decodificando pontuações de crédito

Uma pontuação numérica calculada principalmente sobre o comportamento financeiro de um cliente e o pagamento de empréstimos anteriores, uma pontuação de crédito ajuda a avaliar a capacidade de pagamento dos clientes e a classificar seu quociente de risco. Outros fatores que afetam as pontuações de crédito incluem:

• O uso final de empréstimos, que oferece informações gerais sobre o estilo de vida do cliente. Um empréstimo com base em ativos (por exemplo, empréstimos para habitação) é pontuado mais alto que empréstimos com base em gastos não garantidos, como empréstimos pessoais

• Histórico de pagamentos em várias contas de empréstimos

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• Empréstimos totais e porcentagem de crédito disponível que um cliente está usando

• Várias consultas de crédito em um curto espaço de tempo

• Empréstimo conjunto ou aqueles em que um cliente é garantidor e os pagamentos são perdidos

Clientes com pontuações mais altas são considerados de baixo risco, com credores ansiosos para oferecer empréstimos. Os benefícios adicionais de uma boa pontuação incluem:

• Acesso a ofertas consolidadas: os clientes têm uma melhor variedade de produtos e ofertas para escolher, incluindo cartões de crédito, empréstimos hipotecários etc., que podem ser aproveitados conforme a necessidade.

• Menor taxa de juros: as instituições de crédito podem oferecer taxas mais benignas.

• Limite de crédito mais alto: é provável um limite mais alto ou mais recursos.

Garantir pontuações de crédito saudáveis

As pontuações de crédito não melhorarão da noite para o dia. As várias maneiras de melhorar a pontuação de crédito:

• Pagamentos regulares e oportunos: pague EMIs no prazo e na totalidade todos os meses.

• Controlar a utilização de crédito: é uma porcentagem do limite de crédito usado. Uma utilização mais baixa é melhor que a utilização total ou acima do limite, o que afeta negativamente a pontuação de crédito.

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• Empréstimo de acordo com a capacidade de pagamento: O empréstimo de acordo com a necessidade e a capacidade de pagamento como dívida pode causar problemas aos clientes em caso de não pagamento.

• Crie seu histórico de crédito: ter pouco ou nenhum histórico de crédito pode dificultar o caso. Hoje em dia, porém, as agências de crédito também pontuam clientes com novos créditos ou com empréstimos recentes.

• Fechar contas não utilizadas: todas as contas não utilizadas ou inativas dos empréstimos devem ser fechadas quando as instituições de crédito reportarem isso à CIC, afetando as pontuações de crédito com base no histórico de pagamentos.

Esteja sempre ciente de sua aptidão financeira e monitore a pontuação de crédito regularmente. Os clientes podem acessar diretamente seus relatórios de crédito de qualquer agência de crédito (como Experian, CRIF High Mark ou CIBIL), pois os reguladores permitem um relatório de crédito gratuito para cada indivíduo anualmente. Relatórios de crédito gratuitos também podem ser acessados ​​através de várias plataformas de terceiros, como Clix Capital, Paisa Bazaar etc.

O escritor é Chefe de Produtos de Consumo – Clix Capital



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