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Apresentação dos portfólios de modelos de batata para sofá 2020

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Como os leitores de longa data sabem, analiso meus portfólios de modelos uma vez por ano e, se necessário, faço pequenas alterações quando lançamos fundos melhores ou mais baratos. Não fiz atualizações para 2018 ou 2019, exceto para adicionar os novos ETFs de alocação de ativos da Vanguard e iShares como quarta opção no ano passado.

Para 2020, no entanto, fiz algumas reformas.

Antes de explicar as alterações, vou oferecer minha advertência habitual. Esses modelos devem ser uma opção padrão para investidores que não têm certeza de como criar um portfólio diversificado ou ficam confusos com a enorme variedade de fundos disponíveis. As opções específicas de fundos não são definitivas: em quase todos os casos, os principais fornecedores de ETF (Vanguard, iShares e BMO) têm opções muito semelhantes e igualmente boas. As alterações que fiz ao longo dos anos geralmente foram sutis, com pequenas reduções de custo ou maior simplicidade. Se você estiver usando um dos portfólios mais antigos com êxito, não sinta vontade de mudar.

Tudo bem, vamos às mudanças. Os novos portfólios e seus retornos testados novamente (agora com 25 anos) podem ser encontrados na página Portfólios de modelos.

Tangerina fica espremida

Primeiro, removi os Tangerine Investment Funds, que eram um grampo de meus portfólios de modelos por quase 10 anos.

Para investidores com uma pequena RRSP ou TFSA e com um desejo quase total de participação, os fundos mútuos de tangerina costumavam ser uma excelente opção. Mas agora existem opções muito mais atraentes, mesmo para aqueles com contas modestas e desejo de simplicidade. Apesar da concorrência dos consultores robóticos e de uma tendência em todo o setor em direção a taxas mais baixas, a Tangerine manteve teimosamente o seu fundo MER em 1,07% por mais de uma década. É difícil justificar mais isso.

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A série E recebe um A

Para aqueles que procuram uma alternativa aos ETFs, mantive os fundos da TD e-Series, que agora são mais atraentes do que nunca.

Em 2019, os fundos mudaram de estrutura e agora mantêm ETFs subjacentes, em vez de ações e títulos individuais. Essa mudança ocorreu com uma redução de taxa modesta de 0,05%, mas essa não foi a grande novidade. Mais importante foi o anúncio de que esses fundos – que por quase 20 anos estavam disponíveis apenas para clientes de TD – agora estão disponíveis em qualquer corretora on-line. Para investidores de índices que desejam os benefícios de fundos mútuos sobre ETFs, os fundos da série e são, de longe, a melhor escolha.

ETFs ficam mais fáceis

Por fim, meus portfólios de modelos de ETF foram simplificados ainda mais, e eu os incluí na Opção 1, o que significa que eles devem ser os primeiros a considerar.

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Os ETFs ainda não são adequados para todos, mas o lançamento de “carteiras de um fundo” (também chamadas de ETFs de alocação de ativos), combinado com operações de baixa e sem comissão em várias corretoras, as tornaram mais apropriadas, mesmo para pequenas carteiras . Para a grande maioria dos investidores de bricolage, acredito que essas soluções de bilhete único são a melhor maneira de criar um portfólio diversificado que equilibra baixo custo e facilidade de manutenção.

Para adicionar mais flexibilidade, também incluí opções para portfólios balanceados que não possuem uma solução pronta – por exemplo, não existe um ETF com uma mistura 50/50 de ações e títulos. Portanto, sugiro algumas carteiras de modelos com dois ETF, que combinam um fundo de títulos e um fundo de ações globalmente diversificado. É claro que eles podem ser usados ​​para criar um portfólio com qualquer mix de ativos que você julgar adequado.

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Por exemplo, a carteira de ETF balanceada da Vanguard (VBAL) é composta por 40% de títulos e 60% de ações, enquanto a carteira de ETF de crescimento da vanguarda (VGRO) é de 20% de ações e 80% de ações. Se você decidir que deseja algo mais, meus novos portfólios de modelos sugerem uma participação de 30% no ETF do Vanguard Canadian Aggregate Bond Index (VAB) e 70% no portfólio de ETFs do Vanguard All-Equity (VEQT).

Essas carteiras de dois fundos exigirão ocasional reequilíbrio, mas o trade-off é que elas realmente têm taxas um pouco mais baixas que os ETFs de alocação de ativos de um bilhete.

Modelos não são ideais

Apresentação dos portfólios de modelos de batata para sofá 2020 1Espero alguma resposta sobre as alterações nos portfólios de ETF do modelo. Afinal, o MER das soluções de um fundo é 0,10% maior do que o dos portfólios de três fundos que recomendo nos últimos anos. Ainda existem muitos investidores de bricolage que acreditam que o MER é o único fator a considerar ao criar um portfólio.

Mas lembre-se de que um portfólio de modelos, por definição, não foi projetado para ser ideal – se é que isso existe. É o padrão para investidores que procuram um lugar para começar. E, de fato, investidores de bricolage ainda mais experientes podem se beneficiar do uso de ETFs de alocação de ativos, uma vez que reforçam o reequilíbrio disciplinado, reduzem os custos de transação e desencorajam o conserto. Todos esses benefícios valem facilmente alguns pontos básicos do MER.

Se você está gerenciando um portfólio com várias ETFs com sucesso agora, continue fazendo isso. Mas se você é novo no investimento em bricolage ou se está lutando para manter um portfólio ETF mais complexo com disciplina, adote a simplicidade.

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